以國(guó)內(nèi)資金為背景的融資騙局，其特征是在合法的融資方式下，利用法律漏洞即融資方缺乏金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)、急于融資的特點(diǎn)，出資方騙防與銀行、證券公司等內(nèi)部工作人員合伙做局，達(dá)到騙取融資方手續(xù)費(fèi)、保證金等各種名目的費(fèi)用為目的，比如《銀行保函》融資方式。

 
     《銀行保函》是銀行對(duì)銀行開(kāi)具的保證承兌的信用憑證，在金融界這是信用比較高的一種擔(dān)保方式。利用《銀行保函》進(jìn)行融資的一般成程序是：融資方以其項(xiàng)目向本地銀行申請(qǐng)貸款，銀行同一發(fā)放貸款，但要求其完善擔(dān)保條件；融資方只好尋找擔(dān)保方，如異地一家公司出資方在當(dāng)?shù)睾苡袑?shí)力，并在其開(kāi)戶(hù)銀行有一定的信用額度，經(jīng)考察該公司看中融資方項(xiàng)目，愿意做信用投資，則與融資方限定以《銀行保函》的方式為其擔(dān)保的合同，融資方還需向出資方辦理完反抵押手續(xù)后，出資方以其資信位擔(dān)保向其開(kāi)戶(hù)行提出為融資方出具《銀行保函》的申請(qǐng)，如批準(zhǔn)，則融資方貸款銀行過(guò)來(lái)核實(shí)保函后，回去放貸。

     這種融資方式的陷阱主要在：

 
     1.出資方根本不具備擔(dān)保條件，卻承諾一定能開(kāi)出保函；

     2.要示融資方支付一定額度的現(xiàn)金，作為公關(guān)費(fèi)用，不開(kāi)收據(jù)，也不在合同中體現(xiàn)；

     3.與銀行內(nèi)部人員一般都是行長(zhǎng)勾結(jié)，以非法的手段開(kāi)出手續(xù)齊全的保函非法是指未經(jīng)過(guò)銀行審貸會(huì)及上級(jí)批準(zhǔn)；

     4.出資方對(duì)融資方考察后，會(huì)拿出一個(gè)簡(jiǎn)單的漏洞百出的不容修改的協(xié)議或合同與融資方簽約，協(xié)議上規(guī)定，《銀行保函》開(kāi)出并由項(xiàng)目方銀行核保后，項(xiàng)目方必須一次性付清所有手續(xù)費(fèi)；并要求一周最多兩周內(nèi)項(xiàng)目方銀行必須放貸，如不能放貸則不負(fù)任何責(zé)任等。

     開(kāi)具《銀行保函》是一種合法的、信用較高的融資方式，如果能通過(guò)這種方式融資，應(yīng)盡量爭(zhēng)取。在融資過(guò)程中采取以下措施就能防范陷阱：

 
     1.向省一級(jí)分行核實(shí)出資方的信用額度；

     2.向省一級(jí)分行核實(shí)出資方銀行有無(wú)開(kāi)具保函的權(quán)力，可開(kāi)多大額度；

     3.出資方是否認(rèn)真辦理反抵押手續(xù)，如果不認(rèn)真或不辦理，那一定是假的；

 
     4.任何收費(fèi)應(yīng)在合同中約定，合同中未約定的不能支付，任何支付應(yīng)有正規(guī)收據(jù)；

 
     5.保函開(kāi)出后，應(yīng)到銀行的信貸部門(mén)核實(shí)；

 
     6.合理的費(fèi)用支付方式應(yīng)是：保函核保后付一半，貸款到帳后再付另一半；

     大額存單、有價(jià)證券抵押貸款方式的陷阱主要是打時(shí)間差，即出資方給融資方的有效時(shí)間內(nèi)，銀行上級(jí)部門(mén)的核準(zhǔn)手續(xù)根本辦不下來(lái)，這樣出資方不要采用上述兩種融資方式。銀行或商業(yè)承兌匯票，是指在貿(mào)易流通領(lǐng)域，以信用為基礎(chǔ)，銀行提供的一種短期融通支付手段。該方式要求達(dá)到條件比較苛刻，以此方式為項(xiàng)目融資，是無(wú)法滿(mǎn)足條件的，除非全部資料作假，這樣風(fēng)險(xiǎn)太大。建議創(chuàng)業(yè)者不要考慮用這種方式融資。