今年5月末，位于樂山市夾江縣的四川省明珠陶瓷有限公司內(nèi)，創(chuàng)始人兼董事長胡洪容顯得有些忙碌。彼時已臨近中午，但前來考察與下訂單的客戶依然絡(luò)繹不絕。在整個陶瓷行業(yè)都處于優(yōu)勝劣汰“洗牌”階段的當(dāng)前，這一場景顯得有些特殊。
   除了當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)升級的功不可沒外，一種立足于當(dāng)?shù)卮蛟斓奶沾僧a(chǎn)業(yè)鏈貸款，也不容忽視。這種貸款的提供者，正是樂山市首家村鎮(zhèn)銀行——樂山昆侖村鎮(zhèn)銀行。盡管村鎮(zhèn)銀行姓“村”，但在如何與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)有效結(jié)合創(chuàng)造出更多的特色產(chǎn)品的問題上，樂山昆侖村鎮(zhèn)銀行也給出了自己的答案。
打造陶瓷產(chǎn)業(yè)鏈貸款
   中國西部最大的陶瓷生產(chǎn)基地，夾江縣陶瓷產(chǎn)業(yè)無疑是最大的亮點。但《金融投資報》記者了解到，隨著各大新興陶瓷產(chǎn)區(qū)的不斷崛起，作為四大傳統(tǒng)產(chǎn)區(qū)之一的夾江產(chǎn)區(qū)在激烈的市場競爭中亦不斷趨于劣勢，近五年來區(qū)域銷售呈萎縮趨勢。
   在近些年陶瓷企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)型升級的當(dāng)前，以三農(nóng)貸款與小微貸款為業(yè)務(wù)主體的村鎮(zhèn)銀行，是否也可以在龐大的陶瓷產(chǎn)業(yè)鏈中找尋到屬于自己的特色產(chǎn)品？基于最高單戶貸款額度不能超過500萬的“鐵律”，樂山昆侖銀行將目光鎖定在了陶瓷企業(yè)的上下游，即供應(yīng)商及經(jīng)銷商，并專門開發(fā)制定了陶瓷產(chǎn)業(yè)鏈貸款。
   作為首批試點對象，胡洪容對此感觸良多，“通過企業(yè)提供擔(dān)保，銀行方面采用專業(yè)的系統(tǒng)考評認(rèn)證，選出符合條件的經(jīng)銷商及供應(yīng)商發(fā)放貸款，不僅可以令其在資金的周轉(zhuǎn)上更加靈活，把規(guī)模做得更大。也幫助企業(yè)打通了上下游產(chǎn)業(yè)鏈，我們在激烈的市場競爭中獲得了更多的優(yōu)勢，從而減輕一定的壓力。”
   據(jù)胡洪容介紹，目前明珠陶瓷在樂山昆侖村鎮(zhèn)銀行提供了400萬元的擔(dān)保，為5個經(jīng)銷商提供了最高額度為80萬元的貸款。而這些經(jīng)銷商基本都是明珠陶瓷的戰(zhàn)略合作伙伴。“雖然有不確定因素，但是在企業(yè)擔(dān)保的情況下，對于銀行而言風(fēng)險并不大。”“今年我行70%的收入來自陶瓷產(chǎn)業(yè)貸款。截至目前，已累計發(fā)放陶瓷企業(yè)貸款1.38億元、陶瓷產(chǎn)業(yè)鏈貸款2.76億元。”樂山昆侖村鎮(zhèn)銀行行長譚林表示，該貸款支持的主要客戶還是下游經(jīng)銷商。“依托好的陶瓷企業(yè)，一般可能有幾十個下游客戶，其所需資金并不高，這也令銀行對其更加有話語權(quán)。而同時增加的資金結(jié)算業(yè)務(wù)，在控制風(fēng)險的同時，也開創(chuàng)了銀企雙贏的良好局面。”
茶商貸“按需服務(wù)”
除陶瓷業(yè)外，農(nóng)業(yè)也是夾江縣經(jīng)濟(jì)的重要支柱之一。要想將服務(wù)“三農(nóng)”落到實處，關(guān)鍵無疑就是適合農(nóng)戶需求的產(chǎn)品�！督鹑谕顿Y報》記者注意到，在夾江縣三洞鎮(zhèn)街上的新永安茶葉廠內(nèi)，盡管“明前茶”的時節(jié)已經(jīng)過去，但依然呈現(xiàn)出一片忙碌的景象。
   作為夾江—峨眉30公里20萬畝生態(tài)茶葉產(chǎn)業(yè)帶上的一份子，新永安茶葉廠擁有16個工人，屬于中型茶廠，如何保障茶葉收購資金的充足？曾經(jīng)一度是令負(fù)責(zé)人陳永安頗感頭痛的問題。“春茶出來時候，3-4斤鮮茶才能生產(chǎn)出1斤成茶，成本都是200多元，且均需要現(xiàn)金支付。雖然通過農(nóng)商行對土地證房產(chǎn)證抵押獲得了一些貸款，但基本都投入了設(shè)備中，流動資金還是比較短缺。”
   而隨著樂山昆侖村鎮(zhèn)銀行提供的茶商貸的出現(xiàn)，令這一問題迎刃而解。“夾江當(dāng)?shù)夭柁r(nóng)、茶商普遍面臨著有住房、廠房但無房產(chǎn)手續(xù)，土地為承包責(zé)任制，茶園不能作為有效抵押物等諸多信貸難題。”譚林指出。
   為全面掌握縣域茶葉的收購加工情況，樂山昆侖村鎮(zhèn)銀行成立了“茶葉金融服務(wù)專項小組”，在確保風(fēng)險可控的前提下，重點考察客戶的信用度、經(jīng)營情況、發(fā)展前景等，開發(fā)出“茶商貸”特色產(chǎn)品，有效為茶農(nóng)解決了資金短缺的燃眉之急。“附近的茶產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值有十個億，這也令茶商貸成為了當(dāng)?shù)刈罘�(wěn)定的業(yè)務(wù)。”譚林表示。
   “我們合作社共有9家茶廠，目前通過集體授信，有270萬元的信貸額度，平均每家有30萬元，作為營運(yùn)資金足夠了。”陳永安告訴《金融投資報》記者。茶商貸具備的“隨借隨還”特質(zhì)，也頗受陳永安贊許，“可以根據(jù)生產(chǎn)周期靈活還貸，資金成本也比較低。”
   金融投資報記者了解到，目前茶商貸已累計發(fā)放涉茶貸款202戶3912萬元，特別是為夾江的金螺茶葉、帶河茶廠、金綠花茶廠、金山茶廠、霧峰茶廠等具有一定規(guī)模的茶葉加工商提供了信貸支持，也被其贊譽(yù)為貼心的“茶葉銀行”。
小名片
   樂山昆侖村鎮(zhèn)銀行是樂山市首家村鎮(zhèn)銀行，由昆侖銀行作為發(fā)起行，四川石油管理局、夾江縣黃土陶瓷有限公司等共同出資，于2010年12月開業(yè)。截止2015年12月末，該行資產(chǎn)總額67686萬元，其中貸款余額48629萬元，戶均貸款71萬，涉農(nóng)貸款46081萬元，占貸款余額的94.8%。