10萬存款長期打算可享宏觀經(jīng)濟增長成果

    讀者范先生給本報發(fā)來個人資產(chǎn)信息，希望能夠得到理財專家的建議。

    個案情況

    理財方式只選定期儲蓄

    范先生是某跨國快餐企業(yè)的一名經(jīng)理，今年25歲。每月收入約5500元，除去衣食住行等日用開支，每月還凈余約3000元。范先生對理財渠道的了解所知甚少，只采取了儲蓄方式。又因為這兩年銀行利率一直存在變動的可能性，只選擇了一年定期，以免一旦升息因定期時間太長而無法享受更高的利息。至今，范先生已擁有10萬元的定期存款即將到期。

    范先生目前還是單身，家庭條件比較好，就算是以后結婚，家里也可以給予很大資助。范先生在內地已擁有住房，還沒有在深圳置業(yè)的打算，因為經(jīng)常被公司派往不同的工作地點，租房每月要花上400元。但范先生本身從事的工作比較穩(wěn)定，已參加了社會保險和醫(yī)療保險，但沒有購買其他的商業(yè)保險。此外，范先生還擁有了一部品牌為 奇瑞QQ的小型私家車。

    專家分析

    在支付高峰前趁早理財

    記者請長城證券首席投資理財分析師穆健為他"把脈開方"。穆健首先分析了范先生的資產(chǎn)情況：收入來源比較穩(wěn)定但也比較單一。每月凈余約3000元，相當于每月的儲蓄率為54.5%，估計其年勞動性收入的凈余額約為4萬元左右。簡單地看，目前范先生收支情況良好。但要看到，現(xiàn)在并非范先生的支付高峰期，目前寬裕的收支情況需要為未來進入支付高峰積蓄資金。只靠社會統(tǒng)籌的社保與醫(yī)保，其實是難以保障日常生活與房貸、住院等大額支出的。這使得范先生在未來面臨的支付風險是不可小視的。

    穆健認為，范先生目前的資產(chǎn)主要有兩個問題：一個是缺乏明確的理財目標。另一個是現(xiàn)有資產(chǎn)的收益性較差。主要資產(chǎn)10萬元的一年定存，其收益率僅有扣除20%利息稅后的1.80%。還不足以抵扣通脹的影響(2004年居民消費價格指數(shù)CPI上漲3.9%，2005年一季度CPI上漲2.8%)。

    穆健認為，理財之前首先要要明確適合自己的個人理財目標是什么，理財?shù)钠渲幸粋�重要目的就是要為未來的支付事項作一個合理、高效的預算安排。因此，可以對范先生在未來出現(xiàn)支付高峰期的時間作一個簡單的估計：5年左右的理財目標--購房；中長期理財目標--子女教育與養(yǎng)老。