今年“雙春閏月”，是民間認(rèn)為適宜結(jié)婚的好年份。又逢國(guó)慶長(zhǎng)假即將來臨，很多新人都要步入婚姻殿堂。對(duì)他們而言，應(yīng)該怎樣做好新婚理財(cái)(相關(guān):證券 財(cái)經(jīng))和投資呢？
1、財(cái)產(chǎn)結(jié)合整合賬戶得優(yōu)惠
結(jié)婚不單是兩個(gè)新人的結(jié)合，也是財(cái)產(chǎn)的結(jié)合。財(cái)產(chǎn)結(jié)合的形式就在于統(tǒng)一調(diào)動(dòng)現(xiàn)有的資產(chǎn)，并重新進(jìn)行分配和投資。在婚前雙方可能都有一些資產(chǎn)和零散的投資，現(xiàn)在兩個(gè)人生活在一起，首先要做的一件事情就是整理各自的賬戶，適當(dāng)?shù)剡M(jìn)行歸并。
這樣做的好處是，便于了解家庭的整體資產(chǎn)狀況。此外，現(xiàn)在有的銀行還推出了針對(duì)VIP客戶的專屬服務(wù)，門檻設(shè)置得也不高，如果兩人的資產(chǎn)歸并在一個(gè)賬戶里，達(dá)到VIP門檻的話，還可以享受到一系列的銀行優(yōu)惠服務(wù)。
2、重置投資組合合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
在結(jié)婚前，每個(gè)人都是依據(jù)自己的收入、職業(yè)特點(diǎn)和投資風(fēng)格來確定自己的投資組合方式。現(xiàn)在結(jié)婚了，這些影響投資組合的變量都會(huì)產(chǎn)生變化，因此小家庭的投資也應(yīng)該適時(shí)進(jìn)行相應(yīng)地調(diào)整。
比如說婚前你已經(jīng)積累了10萬元資產(chǎn)，其中2萬元的資金投資在儲(chǔ)蓄、貨幣市場(chǎng)基金這種流動(dòng)性較強(qiáng)、但是收益率偏低的產(chǎn)品里，以應(yīng)對(duì)臨時(shí)出現(xiàn)的緊急狀況，抵御可能發(fā)生的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。而婚姻的另一方出于同樣的考慮，在5萬元的資產(chǎn)中也購(gòu)置了2萬元的低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品�，F(xiàn)在兩個(gè)人的資產(chǎn)加起來達(dá)到了15萬元，其中4萬元屬于低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于一個(gè)收入穩(wěn)健的新婚家庭來說，這樣的資產(chǎn)配置就太顯保守。一個(gè)明智的做法是保留2萬元的流動(dòng)性資產(chǎn)，把其余的2萬元投資到收益率更高的產(chǎn)品中去。
3、調(diào)整按揭方案 減少開支多積累
結(jié)婚后，財(cái)產(chǎn)調(diào)整最重要的是居住成本這一部分。假如新婚夫婦在結(jié)婚前，都是在外租房，就以最基本的1500元的房租開銷來計(jì)算，兩個(gè)人每個(gè)月用來支付房租的費(fèi)用就達(dá)到了3000元。而婚后為了改善居住的條件，他們可以租賃一套2000元的住房；即使是購(gòu)買一套婚房，每個(gè)月支付的房屋貸款中利息部分一般也不會(huì)超過3000元。無論是哪種方式，有了婚姻伴侶這樣一個(gè)牢靠的“合伙人”，新婚夫婦在提高居住質(zhì)量的同時(shí)，可以省下相當(dāng)大一部分的住房支出。
如果是按揭供房，由于每月可節(jié)余資金也大大提高，還可以通過銀行的抵息賬戶等如深圳市商業(yè)銀行的“按揭金”賬戶，將兩個(gè)人的活期存款集中到與按揭關(guān)聯(lián)的“按揭金”賬戶上，起到節(jié)省利息的作用。
4、未雨綢繆 為寶寶準(zhǔn)備經(jīng)費(fèi)
如果夫妻計(jì)劃在1-2年內(nèi)生育孩子，屆時(shí)開銷也會(huì)大大增加。目前孩子的出生費(fèi)用約為1萬-2萬元，嬰兒期的尿片、奶粉等花費(fèi)在每月1000元左右。因此建議夫妻倆早作準(zhǔn)備，為妻子購(gòu)買一份女性生育保險(xiǎn)，為未來的寶寶購(gòu)買一份兒童險(xiǎn)。
隨著寶寶的不斷長(zhǎng)大，其教育費(fèi)用的籌集會(huì)越來越迫切。在寶寶7歲接受教育前，需建立約20萬元的教育基金。因此，必須進(jìn)行必要的投資理財(cái)，像七天通知、短債基金、基金定投，都是不錯(cuò)的投資選擇。
七天通知存款或短債基金這兩類產(chǎn)品的流動(dòng)性非常好，七天通知存款每七天為一個(gè)存期，稅后利率為1.37%，是活期的兩倍，支取提前七天預(yù)約即可，大部分銀行可自動(dòng)轉(zhuǎn)存，如深商行的“智能通知存款”，直接在網(wǎng)上設(shè)定一次就行了，像活期一樣方便；短債基金年利率約為2%，不扣利息稅，提前2~3天贖回即可使用；如果夫妻兩人每月的儲(chǔ)蓄率較高，可以以定期定額的方式投資股票型基金，不僅可以提高投資收益率，還可以分?jǐn)偼顿Y基金的成本，因?yàn)橐远ㄆ诙~方式投資基金，可以在凈值較低時(shí)買入更多份額，較高時(shí)買入較少分額，攤薄了成本。從目前的股市來看，基金還是值得投資的品種。
